Recomendada cobertura de seguro

pólizas de hogar y sus términos se han definido y estandarizado por la Oficina de Servicios de Seguros que significa que la cobertura estándar ofrecido por las compañías de seguros no va a variar mucho entre las compañías de seguros. Mientras que la cobertura es bastante estandarizado, los precios no son, por lo compras alrededor es la mejor manera de encontrar la mejor oferta. La política recomendada variará dependiendo de su hogar.

De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, se recomienda que lleve lo suficientemente seguro de la casa para cubrir la reconstrucción de la estructura de su casa a los precios actuales, el valor de todas sus pertenencias personales, así como el costo de los gastos adicionales de vida que puede incurrir si usted tiene que vivir en otro lugar, mientras que la reconstrucción.

Hay varios tipos estándar de seguro de hogar. La política más común es HO-2 y HO-3. A continuación se muestra una breve descripción de algunos de los tipos de política.

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HO-1- Estas políticas ya no se ofrecen en la mayoría de los estados. Es una política muy básico que cubre su casa y posesiones de 10 peligros.

HO-2 - Esta es la política más común. Es una política amplia que los seguros de su casa y las posesiones de 16 peligros.

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HO-3 - Esta es una política muy común también. Abarca todos los peligros con la excepción de los que claramente establecida en la póliza.

Al comparar las pólizas de seguro prestar especial atención a la cláusula de solución de pérdida. Esto explica el que los artículos serán asegurados por su valor actual en efectivo o al valor de reposición. En la mayoría de las circunstancias que desea tener cobertura de valor de reposición.

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El valor de reemplazo significa que su casa y sus pertenencias serán cubiertos por el costo de reemplazo. Su casa será reconstruida y las posesiones reemplazado con nuevos artículos similares a las destruidas.

Valor real significa que su casa y sus pertenencias están cubiertas por el valor real de mercado en el momento de la destrucción. Si su casa tiene un valor de mercado que es menor que el costo para reconstruirlo, estará en el gancho de la diferencia. Lo mismo ocurre con sus pertenencias, se le pagará el valor real de mercado de sus contenidos.

pólizas de seguro de propietario estándar cubrir el contenido de su hogar, artículos como su ropa, muebles y electrodomésticos en hasta un 40 por ciento de la cantidad que tiene su casa asegurada por. Puede aumentar esta cobertura mediante el pago de una prima más alta.

Es importante asegurarse de que su cobertura es lo suficientemente alta. Es una buena idea tomar un inventario anual de sus pertenencias. Muebles nuevos, un sistema de cine en casa o remodelar una cocina a menudo se puede poner encima de su límite de reemplazo. Si una completa destrucción llegara a ocurrir puede ser devastador para darse cuenta de que la cobertura de su casa no es suficiente.

Hay coberturas adicionales que se pueden agregar a una política si su situación particular lo justifica. El seguro contra inundaciones es necesario si su casa está ubicada en una zona propensa a las inundaciones. la cobertura de terremoto puede ser esencial si su área tiene el potencial de dañar los terremotos. Es posible que desee comprar una cobertura adicional en artículos como joyas y antigüedades si sus posesiones exceden los límites de su póliza. Por último, si su casa tiene elementos de alto riesgo, tales como una piscina o cama elástica, considere una política de paraguas para complementar su responsabilidad en caso de que surja una demanda de alguien se lesiona en su propiedad.