Qué tipo de casa seguro necesito?

El tiempo para pensar acerca de si usted tiene seguro de casa no es adecuada cuando su casa se está quemando. Debido a que la mayoría de los prestamistas requieren prueba de seguro antes de cerrar en su casa, es probable que tenga algunos, pero no necesariamente la cantidad correcta de seguro de la casa. Uno de los factores más importantes es la cantidad de seguro en la estructura de su casa. La consideración cuidadosa de cobertura estructural - y un entendimiento de que los límites de cobertura para la mayoría de las otras categorías dependen de la cantidad de cobertura que elija para su hogar - puede ayudar a determinar qué nivel de seguro es adecuado para usted.


Estructura

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    Es necesario lo suficientemente seguro de la casa para cubrir el costo de reconstruir su casa a precios actuales del mercado. Como punto de partida, verifique con un constructor local o su agente de bienes raíces para encontrar el costo promedio de construcción por pie cuadrado para el área en la que vive. Multiplicar este costo por el total de pies cuadrados de su hogar. Por ejemplo, si un costo promedio de construcción es de $ 200 por pie cuadrado y su hogar es de 1.800 pies cuadrados, una estimación aproximada del costo para reconstruir su casa es $ 360.000. Los factores a considerar que pueden aumentar esta cantidad se incluyen la calidad de los materiales de construcción, la personalización o proyectos de remodelación de casas que aumentan el valor de su hogar, así como estructuras adicionales en su propiedad, tal como un garaje o cobertizo.

Objetos personales

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    Antes de poder determinar la cantidad de seguro para incluir a las posesiones personales, realizar un inventario completo para el hogar. Además de fotografías y una lista detallada de todos los objetos de valor en su casa, incluir los recibos de las compras importantes y evaluaciones de antigüedades o artículos, tales como joyas, arte o de colección cuyo valor puede ser objeto de interpretación. De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, la mayoría de las pólizas cubren las posesiones personales en el 50 y el 70 por ciento de la cantidad de seguro que se coloca en la estructura de su casa. Por ejemplo, si usted asegura su casa por $ 360.000 de seguro para sus pertenencias personales será de $ 180.000 y $ 252,000. Si el valor de sus posesiones personales supera esto, considerar la compra de un jinete para cubrir el monto adicional.

gastos de vida

  • Si el daño a su hogar es extensa, o si su compañía de seguros declara su hogar una pérdida total, la cobertura de los gastos de mantenimiento puede ser un salvavidas. La mayoría de las compañías de seguros cubren los gastos estándar, tales como alojamiento y comidas, en torno al 20 por ciento de la cantidad de seguro que se coloca en la estructura de su casa. Si usted asegura su casa por $ 360.000 el monto del seguro de estar de gasto en su póliza será de unos $ 72.000. Debido a que las tasas de cobertura varían ampliamente entre las empresas individuales, esta es un área que debe investigar a fondo.

Responsabilidad

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    Una política de la Casa-seguro estándar incluye generalmente alrededor de $ 100,000 de seguro de responsabilidad civil para cubrir las reclamaciones de daños a la propiedad que usted, un miembro de su familia o su mascota cause por ello a otras personas. Se trata de una cantidad mínima de seguro, por lo que mejor proteger sus activos, el Instituto de Información de Seguros recomienda aumentar este nivel de seguro a entre $ 300.000 y $ 500.000.

consideraciones

  • Además de elegir la cantidad adecuada de seguro de la casa, es importante seleccionar el tipo correcto. tipos de seguros de casa van desde un HO-1, el más básico, a un reemplazo garantizado, la política de HO-8. Aunque usted debe hablar con su agente de seguros para asegurarse de que su plan se adapte a sus necesidades, a partir SmartMoney.com recomienda no inferior a una política de HO-3, ya que este tipo proporciona protecciones de todos los peligros, como los desastres naturales, caída de objetos y daños relacionados de plomería defectuosa o trabajo eléctrico, a menos que la política de los excluye específicamente.

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