¿Qué pasa con mi depósito de garantía Si refinancio?

cuentas de garantía proporcionan un método fácil para la gestión de su impuesto a la propiedad y los pagos de seguro de propietario. La prima de la póliza de seguro de propietario de una casa se paga generalmente en una base- anual sin embargo, las facturas de impuestos a la propiedad se suelen pagar anualmente o semestralmente. Si usted tiene un pago de hipoteca en custodia, el pago de la hipoteca consiste en un pago de capital e intereses, así como un depósito en garantía para impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario. Administrador de su préstamo retendrá la parte fideicomiso de su pago mensual de la hipoteca hasta que recibió una factura por el impuesto a la propiedad o factura de seguro de propietario. Un pago se realiza a partir de su cuenta de depósito en garantía para satisfacer las facturas a su vencimiento.

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La refinanciación de su préstamo de vivienda podría bajar su pago de hipoteca actual, mientras que la consolidación de otras deudas, si el capital disponible dentro de su casa cumple con ciertos requisitos de préstamo. Si usted está financiando de nuevo con su prestamista actual hogar, su cuenta de plica puede permanecer intacta. Sin embargo, si usted está financiando de nuevo con otro prestamista, su cuenta de plica actual se cerrará, y usted debe recibir un cheque por el saldo restante dentro de los 30 días de pago de su ex prestamista.

Es posible que tenga que establecer una nueva cuenta de garantía antes de recibir los fondos de su cuenta de depósito en garantía previa. Su nuevo prestamista puede cobrar el valor de los fondos en custodia más de seis meses para prepararse para las próximas facturas de impuestos a la propiedad o seguro de vivienda. La cantidad real de recogida depende del tiempo que queda antes de impuestos y cuentas del seguro del dueño de casa se deben. Durante una operación de refinanciación, su nuevo prestamista hipotecario podría usar porciones permisibles de equidad de su casa para financiar su saldo de depósito en garantía, lo que elimina la necesidad de que pagues gastos de su propio bolsillo en la mesa de liquidación. Sin embargo, si el capital no existe, es posible que tenga que pagar una parte prorrateada de sus requisitos de custodia. Algunos prestamistas pueden requerir un colchón adicional de dos meses para la creación de su cuenta de depósito en garantía. Debido al fideicomiso ajustes - generalmente causados ​​por los cambios dentro de su factura de impuestos o prima de seguro de vivienda - su prestamista usa el cojín como medida de seguridad.

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Al financiar de nuevo, una nueva cuenta de garantía podría añadir gastos inesperados hacia su deuda total. Para mitigar algunos de los costos adicionales, es posible que desee considerar el uso de su reembolso de depósito en garantía para aplicar contra su nuevo saldo de la hipoteca directora. Usted puede tener la opción de establecer o rechazar una nueva cuenta de depósito en garantía si hay más de un 20 por ciento de capital restante en su casa, después de completar su nuevo préstamo. Utilice su nueva tasación de la casa para calcular la relación préstamo-valor. Divida la cantidad del préstamo nuevo en el valor de tasación de su casa. Si el saldo de crédito representa menos del 80 por ciento del valor de su casa, evitará los requisitos de seguro hipotecario privado y se puede hablar con su prestamista acerca de las opciones de depósito en garantía.