¿Todavía puedo presentar la bancarrota si mi casa se ha ido ya a una subasta por ejecución de una hipoteca?

La exclusión es el proceso por el cual el banco en el que una hipoteca ejerce su derecho a su casa si no paga su hipoteca. En caso de incumplimiento, el banco va a acelerar la fecha de vencimiento y llamar a la totalidad del saldo pendiente de pago. En general, el banco emitirá un aviso de ejecución hipotecaria y publicarla, dando una fecha y hora para una venta de ejecución. La exclusión es un problema de la ley del estado, y cada estado tiene diferentes leyes y los procedimientos de ejecución.

Después de la ejecución de una hipoteca, tendrá una cierta cantidad de tiempo para tratar de devolver la totalidad de la hipoteca, por lo general se refinanciar el préstamo o la venta de la casa. Esto se llama el período de rescate, y difiere de un estado a otro. En algunos estados, el plazo de amortización es tan corto como 10 días- en otros estados, el período de redención es tan larga como un año.

Una vez que la casa se vende, el banco va a retirar el gravamen de la casa. El banco también deducir la cantidad que recibió en la venta de la suma restante y agregar los honorarios y los costos asociados con la venta. La diferencia se llama el balance de deficiencia. Por ejemplo, si usted debe $ 100.000 en su casa y el banco lo vende por $ 80.000 en la ejecución de una hipoteca, y la ejecución de una hipoteca cuesta al banco $ 5.000, el balance de deficiencia será de $ 25.000. El balance de deficiencia será su responsabilidad de pagar. Un balance de deficiencia es una deuda no garantizada, ya que el derecho de retención se extingue una vez que ocurre la venta judicial.

La quiebra es un proceso legal por el cual se puede intentar descargar o reorganizar sus deudas existentes. Muchas personas que tienen dificultades para pagar sus hipotecas vuelven a la quiebra a la asistencia, si tienen la intención de mantener sus hogares o no. Si usted está atrasado en su hipoteca, ya sea una quiebra puede ayudar a curar los atrasos o proteger de cualquier obligación en el balance de deficiencia.

Una bancarrota del capítulo 7 les libera de toda obligación legal de pagar las deudas sin garantía más, incluidas las deficiencias de la hipoteca. Si reúne los requisitos para presentar un caso y el Capítulo 7 y ya no puede pagar su casa, se indica a la corte que tiene la intención de entregar la propiedad. Su alta del Capítulo 7 incluirá cualquier balance de deficiencia de una ejecución de una hipoteca que ya ha ocurrido y desde cualquier ejecución de una hipoteca que pueda ocurrir en el futuro. Su casa se ha ido, pero también lo es su obligación en el préstamo.

Si usted está atrasado en su pago de la casa, se ha producido ninguna venta de ejecución, y que desea mantener su casa, puede presentar una bancarrota del capítulo 13. El Capítulo 13 es un acuerdo de pago en el que se paga un administrador durante un período de años y el Fiduciario distribuye los fondos a sus acreedores en virtud de un plan que se propone. A curar su moratorios casa durante ese período de años. También puede entregar su casa en un caso del Capítulo 13 si ya no desea mantener la casa, pero no califica para el Capítulo 7.

Si ya se ha producido la venta judicial, por desgracia, un caso del Capítulo 13 no va a salvar su hogar. Sus únicas opciones son, pues, ya sea a redimir la propiedad si el período de rescate no ha expirado o entregar la propiedad y encontrar un nuevo hogar.