¿Cómo debe Alguien de 80 años han invertido su dinero?

La necesidad de inversiones para reflejar las circunstancias específicas del inversor es suficientemente grande para que FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, lo considera un incumplimiento del deber fiduciario de un asesor de inversiones para ofrecer a los inversores una "una talla para todos" portafolio. Los documentos de estudio para el examen de FINRA para Asesores Financieros Certificados hacen un punto de hacer hincapié en la necesidad de una cartera de inversión que refleja la edad del inversor en particular.

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diversificación de la inversión se logra invirtiendo en más de un tipo de inversión y la celebración de muchas acciones diferentes de cada tipo. Si usted está en sus años 80, es particularmente importante no tener todos los huevos en una sola canasta. Las participaciones en bienes raíces, acciones y bonos proporcionan tres áreas débilmente correlacionados - lo que significa que el ascenso y la caída de los valores en una zona tiene una relación causal débil con el ascenso y la caída de los valores de los demás. Para un inversor con menos de $ 1 millón para invertir, REIT - fondos de inversión inmobiliaria que se compran y venden en el mercado de valores - proporcionan mucho más diversificación que una inversión en una o dos propiedades de alquiler.

Gestión del riesgo en una cartera de valores es siempre relevante, pero se vuelve cada vez más importante a medida que envejece. El largo plazo rentabilidad media de una cartera de acciones es de aproximadamente 9 por ciento al año, pero el mercado es cíclico - en un mercado alcista puede devolver hasta en un 30 por ciento en un solo año, como lo hizo en 2013. En una mala oso mercado año, puede perder aún más, como lo hizo en 2008. Cuando usted está en sus años ochenta, puede que no tenga tiempo para recuperarse de los 30 a 40 por ciento de disminución que caracterizan a un mercado a la baja. La duración media de un ciclo secular mercado de valores - el swing a largo plazo de un mercado alcista a un mercado a la baja y viceversa - es más de 190 meses. En los años 80, que es prudente para gestionar su cartera para reducir el riesgo en lugar de maximizar el rendimiento.

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Con la diversificación y bajo riesgo en mente, es posible asignar su cartera con tan sólo un 5 por ciento de su cartera o quizás tanto como 15 por ciento en REIT. Otra parte - de 20 a 50 por ciento, dependiendo de su tolerancia al riesgo - podría ser dividida entre un fondo de bonos del gobierno a mediano plazo y un fondo de bonos de inversión de alta calidad con bajos gastos de gestión. A partir del 5 por ciento al 10 por ciento de su cartera debe permanecer en fondos del mercado de dinero inmediatamente accesibles para los gastos médicos y necesidades inesperadas. El resto puede estar en ampliamente diversificadas de bajo coste del mercado de valores de inversiones grupales: Exchange Traded Funds - ETF - y los fondos de índice, con una concentración de los fondos de valor más bajo de riesgo. Para aumentar la diversificación, una parte de estos - 10 o 15 por ciento - puede estar en las acciones globales.