¿Por qué un balance del fideicomiso de subir a una hipoteca de tasa fija-?

El pago de la hipoteca típica se compone de varios elementos. Los prestamistas se refieren a estos artículos como PITI: capital, intereses, impuestos y seguros. En una hipoteca de tasa fija, el PI, o parte de capital e intereses del pago, no cambia porque se basa en la misma cantidad y tipo de interés del préstamo inicial hasta el término del préstamo. Los impuestos y porciones de seguros cambian, sin embargo, por lo que el pago mensual actual cambiará con el tiempo.


Contenido


Historia

  • impuestos de bienes raíces, seguros de hipotecas y seguros de vivienda se deben una vez al año- las fechas de vencimiento para cada elemento puede variar. Si los impuestos no se pagan, el gobierno del condado o local puede poner un embargo preventivo contra la propiedad o incluso apoderarse de la propiedad. El prestamista desea proteger sus intereses en el hogar asegurándose de que la factura de impuestos se paga cada año. También quiere asegurarse de que las facturas y de seguro de hipoteca del dueño de casa se les paga, ya que no tienen estas políticas aumenta el riesgo del prestamista. Para asegurar que esto ocurra, los prestamistas abrir cuentas de depósito en garantía.

Función

  • cuentas de garantía son las cuentas que salvan las porciones mensuales de las facturas de impuestos y seguros hasta que estén debida. Estas cuentas pueden ser cuentas que devengan intereses. Técnicamente este dinero pertenece al dueño de casa, pero el prestamista está sosteniendo a utilizar para pagar la cuenta del dueño de casa. Si el propietario refinancia, vende la casa o paga el préstamo, las restituciones prestamista el dinero en la cuenta de depósito.

beneficios

  • La oficina de impuestos del condado y la compañía de seguros envían sus facturas directamente a la entidad crediticia, a menos que haya una pregunta en cuanto a quién es el prestamista o cómo llegar a él. En ese caso, las cuentas serían enviados al propietario, que luego lo remitirá a su prestamista. Por lo general, el prestamista paga la factura de forma automática directamente tras su recepción, por lo que el dueño de casa no tiene que manejar el proyecto de ley o enviar el pago.

consideraciones

  • Los impuestos inmobiliarios suben periódicamente, ya sea de un aumento en la tasa de impuestos o debido a una reevaluación del valor de la casa. De vez en cuando la factura de impuestos bajará si hay una pérdida de valor de la propiedad. Las aseguradoras basan cobertura y las primas de seguro de propietario de una casa en el valor y el costo de reemplazo de una casa, así como una casa aumenta en valor de mercado, las primas anuales aumentan. Cuando esto sucede, la parte de los impuestos y el seguro del pago mensual de la hipoteca debe aumentar para cubrir este costo adicional.

Potencial

  • Si un prestamista experimenta un déficit de dinero de depósito en garantía, se paga la factura, pero aumenta la parte de los impuestos y el seguro de pago mensual de un propietario para cubrir el shortfall- el prestamista también incluirá una cantidad adicional para compensar la escasez originales. Esto sucede a menudo con las casas nuevas, ya que es difícil de averiguar el impuesto al valor exacto de la propiedad. Los prestamistas utilizan los impuestos del año anterior en la propiedad para averiguar el valor del próximo año. Los prestamistas sólo cobran impuestos sobre el valor del terreno el año antes de la terminación de la casa, ya que era la cantidad de impuestos debido a la propiedad de la historia. Esto puede hacer que el primer recibo de la contribución real claramente superior a la cifra del prestamista utiliza para establecer fideicomisos. Después de la recepción de la primera factura, los propietarios pueden ver a su pago de hipoteca sube tanto como unos pocos cientos de dólares antes de que caiga después que el propietario ha pagado la escasez.

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