¿Cuál es exhaustiva planificación financiera?

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Empresas como Ameriprise y Lincoln Financial Advisors, han proporcionado la planificación financiera integral durante décadas. Estos tipos de asesores financieros cobran una tarifa para consultar con los clientes y producir un curso de acción recomendado para satisfacer múltiples objetivos financieros. Los críticos cuestionan la necesidad de pagar una cuota para una evaluación de una sola vez de las circunstancias que a menudo fluctúan.
El planificador financiero certificado Junta de Normas creado un plan de estudios y un examen diseñado para otorgar una designación profesional en los que realizan esta planificación financiera integral. Los beneficiarios reciben el título planificador financiero certificado (CFP) y deben completar los requisitos anuales de educación continua. La Junta ofrece información tanto a los profesionales públicos y financieros sobre cómo llevar a cabo un análisis a fondo y tomar decisiones financieras informadas.
Las casas de bolsa, agentes de seguros y asesores independientes pueden ofrecer algunos aspectos de la planificación financiera integral como un subproducto de la venta de otros productos y servicios tales como inversiones.

Las familias a menudo consultan con varios especialistas: agentes de seguros, corredores de préstamos de inversión, consultores, abogados y asesores fiscales. Las decisiones tomadas en un área pueden afectar a otra. Reuniendo todos estos expertos en una habitación para hablar de la situación financiera de una familia reduce la posibilidad de consejos contradictorios.

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planificación financiera integral considera múltiples aspectos de un individuo o de la situación financiera de la familia. Los temas incluyen: impuestos, deuda, jubilación, ahorros para la universidad, la planificación del patrimonio y seguros.
El proceso integral de planificación financiera comienza con una entrevista inicial. El asesor financiero indaga sobre los objetivos de la familia, su tolerancia al riesgo, y el conocimiento financiero global. Esto podría incluir cualquier cosa de enviar a los hijos a la universidad, comprar una segunda casa, o iniciar un nuevo negocio, a viajar por el mundo durante el retiro. El estado financiero actual se determina mediante la revisión de los estados bancarios, documentos de la hipoteca, pólizas de seguros, declaraciones de impuestos, etc. las críticas de todos los de la información, a menudo consultar con profesionales existentes, tales como contadores o abogados. El asesor analiza toda la información para determinar qué tan cerca a la familia es el cumplimiento de sus objetivos y crea estrategias para el cumplimiento de ellos. El siguiente paso es poner en práctica el plan, que podría incluir la reasignación de activos, la apertura de nuevas cuentas de jubilación y la elaboración de los documentos de fideicomiso. Una vez implementado el plan, el asesor supervisa que, manteniendo el contacto con la familia para identificar los cambios necesarios.

Los clientes a veces cuestionan la necesidad de asesor financiero para conocer toda su información financiera. Al igual que un médico puede obtener información sobre usted y la historia médica y otros hábitos de estilo de vida de su familia, porque estas cuestiones inciden en su diagnóstico de su salud física, asesores financieros utilizan muchos tipos de información para administrar sus finanzas.

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Se requieren asesores financieros para hacer muchas preguntas sobre varios temas diferentes a saber tanto sobre clientes como sea posible antes de hacer recomendaciones. El objetivo es conocer el cliente lo suficientemente bien como para evaluar la idoneidad de los productos y servicios.