Si ruedo sobre mi 401k en una IRA Roth, ¿Cuánto tiempo antes de que pueda sacar el dinero?

Contribuciones y transferencias de vuelco en las cuentas Roth IRA se hacen con dólares imponibles. Usted no recibe una deducción de impuestos para mover el dinero en una cuenta Roth, sin importar el método. Esto significa que usted tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad de dinero que se acumula de un 401k cuenta de impuestos diferidos en una cuenta Roth IRA. Si usted tiene su plan de 401k enviar dinero directamente a usted, con la intención de mover el dinero en el mismo Roth, el 401k retendrá el 20 por ciento de su saldo y enviarlo al IRS. Va a declarar la totalidad del saldo de vuelco como ingreso. Si se ejecuta una transferencia de fiduciario a fiduciario, instruyendo a su plan de 401k para enviar activos directamente al custodio del IRA, no van a retener los impuestos, pero todavía tendrán que pagar el impuesto sobre la renta sobre todo a transferir.

Una vez que se mueve el dinero en una cuenta IRA Roth, por lo general no paga impuestos sobre la renta sobre ese dinero nunca más. Sin embargo, a menos que se apliquen ciertas circunstancias difíciles, de todas maneras tendrá que pagar una multa del 10 por ciento sobre las ganancias dentro de la IRA Roth, si se hace el retiro o "distribución", antes de los 59 años de edad media. El IRS considera que se retira a ser "primero en entrar, primero en salir", lo que significa que su inversión se le devuelve pena clasificado primero, luego las ganancias. Sin embargo, el dinero debe ser dejado en el Roth IRA durante al menos cinco años para tener derecho a este tratamiento favorable. Si el dinero ha sido en el Roth durante menos de cinco años, tendrá que pagar una multa de 10 por ciento en sus contribuciones, así como las ganancias de Roth.

Puede acceder a su dinero de inmediato después de que se incorpore al Roth. Si realiza la retirada antes de la próxima fecha de presentación de impuestos (por lo general 15ta abril del año siguiente), sin embargo, el IRS trata la transferencia a la cuenta Roth como si nunca había ejecutado la transferencia. Tenga en cuenta que esto todavía deja que responsable de la pena de la retirada 401k, si applicable.After ha transcurrido un año, sin embargo, tendrá que declarar la distribución al IRS cuando presente su declaración de impuestos individual, sin embargo, y pagar las sanciones debido a esa fecha. Roth IRA custodios generalmente no retener el impuesto sobre la renta y las penas de su distribución.

Puede no ser capaz de ejecutar el vuelco, sin embargo. Esto es debido a que algunos de los planes 401k prohíben "distribuciones en servicio" de los planes de 401k. Efectivamente, no se puede mover dinero fuera del plan, mientras sigue trabajando con la empresa. Revisar sus normas específicas del plan o consulte con su supervisor de departamento de servicios humanos o para obtener información específica sobre su plan.