¿Por Pasar por encima de 401 (k) a una IRA?

En función de su plan de 401k y el IRA que recibirá el dinero de vuelco, es posible ahorrar en gastos de gestión de cuentas moviendo el dinero de un plan de 401k a una IRA. De acuerdo con un informe de noticias EE.UU. 2008 por Emily Brandon, este es el caso más frecuente cuando se trabaja para una pequeña empresa. Sin embargo, si usted trabaja para una gran empresa, la empresa pudo haber negociado más bajas tasas de cuenta, y es posible que se mueve a una cuenta más caro moviendo funda a una IRA.

Al mantener su dinero en su plan de 401k, sólo se puede seleccionar entre los planes proporcionados por el empleador en la institución financiera en particular utiliza la empresa. Sin embargo, cuando se despliegue el dinero a una cuenta IRA, puede seleccionar cualquier institución financiera, así como cualquier inversión que ofrece la institución. Por ejemplo, si te gusta un fondo de inversión en particular ofrecido por la institución financiera B, pero su empresa utiliza una institución financiera, que sería capaz de invertir en el fondo de inversión si sacó su plan de 401k a una IRA en la institución financiera B.

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Si usted ha trabajado para varias compañías, usted puede tener un momento difícil mantener un seguimiento de sus activos de jubilación, porque tiene varios planes. Al abrir una cuenta IRA, usted puede rodar el dinero de cada uno de esos planes en una sola cuenta, lo que puede hacer que sea más fácil de administrar sus inversiones de jubilación y realizar un seguimiento de cómo esas inversiones se están realizando.

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Con un plan de 401k, no se puede retirar el dinero antes de llegar a la edad de 59 1/2, excepto en los casos de incapacidad permanente, dejando su trabajo o graves dificultades financieras. Incluso si usted tiene una dificultad financiera grave que le da derecho a una distribución temprana, usted todavía tiene que pagar una penalidad por retiro temprano del 10 por ciento. Sin embargo, si sacas su 401k a una IRA, puede tomar distribuciones incluso sin una dificultad financiera grave y pagar la multa del 10 por ciento. Además, las cuentas IRA permiten la pena de retirada temprana a que se suprima más circunstancias, tales como la retirada de hasta $ 10,000 para comprar una primera vivienda o cualquier cantidad a pagar los costos más altos de educación para usted, su cónyuge o un dependiente.