Lo que sucede con el exceso de uso en el fideicomiso?

Cuando se cierra de un préstamo hipotecario, usted decide si desea incluir los pagos seguros e impuestos de propiedad de su dueño de una casa en su pago mensual de la hipoteca. Si decide hacerlo, deudor lleva a cabo un análisis de plica para determinar la cantidad de dinero que necesita para depositar en una cuenta de depósito de cada mes. Si sus depósitos mensuales exceden sus pagos, se crea un exceso de depósito en garantía.


Las cuentas de depósito en garantía

  • Su compañía hipotecaria paga sus impuestos a la propiedad y el seguro de su cuenta de depósito en garantía a su vencimiento, que es por lo general una vez al año. Dependiendo de la cantidad del excedente y políticas de su compañía de hipoteca, la compañía hipotecaria o bien le envía un cheque de reembolso por el sobreuso o sea titular de los fondos en la cuenta de garantía bloqueada hasta que se lleva a cabo otro análisis de plica. Las compañías hipotecarias normalmente llevan a cabo un análisis de plica de su propiedad anualmente, utilizando el seguro y la información fiscal a partir del análisis de su año anterior.

Los reembolsos

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    La Ley de resolución de los inmuebles y Procedimientos (RESPA) requiere que las compañías hipotecarias deben reembolsar cualquier exceso de depósito en garantía de $ 50 o más para ti. El prestamista debe enviar su reembolso por un exceso de depósito de garantía dentro de los 30 días de la realización de un análisis de plica. Si el exceso es inferior a $ 50, RESPA no requiere que el prestamista a devolver el excedente a usted, pero su prestamista puede optar por hacerlo.

Aplicación a la cuenta de fideicomiso

  • Si su prestamista no devuelve un excedente de menos de $ 50 a usted, entonces debe aplicar a sus pagos de plica futuros estimados. Esto le reducir los pagos mensuales de depósito en garantía. En este caso, su compañía hipotecaria dividiría el exceso de depósito de garantía por 12 y reducir el pago de un mes cada mes por esa cantidad. Por ejemplo, si su excedente fue de $ 48, entonces su pago de un mes se reduce en cuatro dólares al mes ($ 48/12).

consideraciones

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    Dependiendo de las políticas de su prestamista hipotecario, si su préstamo no es actual y tiene un excedente de $ 50 o menos, su prestamista puede elegir no devolver la cantidad a usted o aplicarla a sus pagos de plica mensual futuros estimados. En este caso, la compañía de hipoteca simplemente mantiene el excedente en su cuenta de garantía bloqueada hasta que se lleva a cabo un nuevo análisis de plica. Además, si usted quiere darse un cojín para la subida de impuestos y la propiedad de seguro esperados, puede enviar su cheque excedente de garantía bloqueada de nuevo a su prestamista para depositar en su cuenta de depósito en garantía.

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