Cómo archivar la bancarrota sin su cónyuge

Sin ley dice que tiene que presentar la quiebra conjuntamente con su cónyuge. Tal vez no quiera presentar, o ella lo desea, puede presentar una petición individual de su propia. Cada una de estas opciones es perfectamente bien con la corte, pero dependiendo de sus circunstancias personales, la presentación solo pueden tener algunas desventajas.

La declaración de quiebra sin su cónyuge es una simple cuestión de completar una petición y los horarios en su propia, listando sólo a las deudas que usted está contractualmente obligado para. Pero hay una trampa - aún debe incluir el ingreso de su cónyuge, según Ross Smith, un abogado de bancarrota en Ohio.

Esto puede parecer injusto, pero sus ingresos le ayuda a hacer a fin de mes. La quiebra es todo acerca de esa ecuación financiera - la renta que le queda después de pagar gastos necesarios para vivir cada mes, dinero que está disponible para pagar sus deudas. Si su hipoteca o pago de alquiler es de $ 2.000 por mes y que está solo, usted es responsable de dar con ese dinero en su cuenta. Si está casado, el tribunal toma la posición de que sólo es técnicamente responsable de la mitad de esa cantidad, o $ 1.000. Esto libera más ingresos disponibles para sus acreedores si usted presentar un plan de reembolso del Capítulo 13, y puede aumentar su plan de pagos al fiduciario. También puede evitar que pasen la prueba de medios para calificar para el Capítulo 7, en cuyo caso habría que acogerse al Capítulo 13 en su lugar.

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El administrador de la quiebra vende sus bienes no exentos en el Capítulo 7 para recaudar dinero para sus acreedores. Si presenta sin su cónyuge, el fiduciario sólo puede acceder a su participación del 50 por ciento en los bienes comunes en la mayoría de los estados. Esto puede sonar como una buena oferta en la superficie, pero significa que el administrador puede forzar la venta de bienes de propiedad conjunta para liquidar su parte. Se puede utilizar el 50 por ciento del capital para pagar sus deudas, y luego debe devolver el equivalente en efectivo de participación del 50 por ciento de su cónyuge para ella. Su cónyuge puede obtener el dinero, pero usted ha perdido en forma conjunta el activo.

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deudas conjuntas puede ser la mayor razón para pensar dos veces antes de la declaración de quiebra sin su cónyuge. El grupo de la ley Moran en California indica que el proceso de quiebra les libera de toda responsabilidad por los préstamos que usted y su cónyuge no ha contraído para juntas, pero su cónyuge todavía está en el gancho para el pago Si no lo hace también declararse en quiebra. Si usted y su cónyuge llevó a cabo conjuntamente una tarjeta de crédito que ahora tiene un saldo pendiente de $ 10.000, el acreedor no se preocupa particularmente que usted ha declarado en quiebra - sólo se puede perseguir a su cónyuge para que $ 10.000 en vez porque ella sigue siendo responsable de eso. Su matrimonio en realidad no ha escapado a esta deuda -- su hogar sigue siendo responsable del pago de apagado y sigue siendo una consideración necesaria en su presupuesto mensual.

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estados de la característica de la comunidad tienen reglas únicas para los bienes conyugales que pueden afectar a los procedimientos de quiebra. Nueve estados siguen la ley de propiedad de la comunidad: Wisconsin, Texas, Nevada, Idaho, Arizona, Washington, Nuevo México, Luisiana y California. el derecho de propiedad de la comunidad trata a todos los activos y deudas maritales como poseída y debida por el matrimonio, no usted y su cónyuge de forma individual. Si usted se declara en quiebra en uno de estos estados, 100 por ciento de su propiedad comunitaria no exentos - no sólo su medio - está disponible para el administrador del Capítulo 7 de liquidación para pagar a sus acreedores, incluso si la propiedad se titula exclusivamente en su nombre.

Hay un lado positivo, sin embargo. Los acreedores no pueden cambiar sus esfuerzos de cobro a su cónyuge para cobrar las deudas contraídas durante el matrimonio - cuando son dados de alta, se han ido. Ya no se hace responsable por el saldo total es como ella estaría en otros estados - aunque si ella posee la propiedad separada, no matrimonial, los acreedores aún puede seguir esta forma de pago de la deuda si ella firmada conjuntamente por el préstamo.