¿Qué es la Tasa de Interés buydown?

Digamos que le han ofrecido una hipoteca de $ 350.000 en un 6,75 por ciento, pero no puede permitirse el lujo de hacer los pagos necesarios para apoyarlo. Puede reducir el tipo de interés a un manejable 3,75 por ciento el primer año, un porcentaje más alto para el segundo año, a continuación, un porcentaje más alto para el tercer año. En lugar de hacer los pagos mensuales de $ 2.270, tendrá que pagar alrededor de $ 650 al mes menos durante el primer año, alrededor de $ 450 menos por mes durante el segundo año, y alrededor de $ 225 menos cada mes durante el tercer año. En el cuarto año, que comenzará a hacer pagos completos de $ 2.270 cada mes, cuando su ingreso, presumiblemente, será mayor. La reducción total asciende a $ 15.853, que es la cantidad que se le dará a la orilla. A continuación, pulse en su cuenta de la diferencia entre los pagos y $ 2.270.

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En primer lugar, mediante el uso de un buydown hipoteca, usted será capaz de comprar una casa más caro de lo que normalmente sería capaz de pagar debido a que los pagos mensuales se han reducido durante los primeros años. En segundo lugar, en vez de tener la tasa de interés suben todos a la vez, junto con los pagos mensuales, que aumentan progresivamente. Un buydown hipoteca es una forma excelente para alguien cuyo punto de obtener un título que dará lugar a un mayor ingreso o alguien cuyo cónyuge está a punto de volver al trabajo.

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Hay dos aspectos negativos de esta. En primer lugar, un prestamista dispuesto a ofrecerle una buydown pagará ningún interés en su depósito. En segundo lugar, usted va a ganar dinero en el depósito si se pone a trabajar el dinero a sí mismo en lugar de entregar al prestamista en régimen de buydown. Por ejemplo, si usted fuera a invertir los $ 15.853 en el ejemplo anterior en el 5 por ciento de interés compuesto, que ganaría cerca de $ 2,500 en que el dinero lo largo de tres años. Con un buydown, se gana nada en él.

Muchos prestamistas ofrecen un producto con una hipoteca de tasa variable. Eso significa que si las tasas de interés suben, en general, la tasa y el pago mensual va a subir, también. Además, para atraer a los clientes, muchas instituciones financieras ofrecen una baja tasa de introducción. Sin embargo, en lugar de ser capaz de presupuesto para los aumentos graduales de la tasa, sus pagos mensuales podrían aumentar más rápidamente que su presupuesto lo permite. Con préstamos de interés solamente, usted no estará reduciendo el principal del préstamo, y si esto se combina con una disminución en el valor de su casa, se dice que su préstamo a ser "bajo el agua".

Nunca prestamista es lo suficientemente sofisticado para ofrecer una buydown hipoteca, especialmente los que lo hacen con poca frecuencia hipotecas. Por lo que tendrá que llamar a un número de bancos y prestamistas para ver si ofrecen ese producto.