¿Cuánto dura un Prestamista necesidad de mantener un archivo de préstamo FHA?
Maintaing archivos de préstamo es un componente crucial del cumplimiento en todas las instituciones de crédito. Mientras que varias directrices estatales y federales rigen la retención de documentos, la mayoría de las compañías hacen sus propias reglas. Directrices para el tiempo que un prestamista debe mantener un préstamo de la FHA en el archivo son específicos. comisarios bancarias llevan a cabo auditorías internas y externas periódicamente sobre todos los prestamistas para asegurar el cumplimiento.
Directrices FHA
La Autoridad Federal de Vivienda requiere que los prestamistas conservan copias de todos los documentos de la hipoteca para todos los préstamos garantizados para la vida del préstamo --- hasta que se pague por completo --- más un adicional de tres años. Esto significa que todos los prestamistas que financian préstamos de la FHA deben mantener un archivo de hipotecas activas e inactivas, que incluye segundas hipotecas y HELOCs (Home Equity líneas de crédito).
HMDA reportable
La Ley de Divulgación de Hipotecas debe ser leído a todos los consumidores que solicitan un préstamo garantizado en la primera posición del embargo preventivo (primeras hipotecas) y cualquier consumidor que solicite un préstamo de tipo cerrado (asegurado o de otra manera) con el propósito de mejoras en el hogar. Los prestamistas deben conservar estos archivos --- activos, inactivos o incompletos --- indefinidamente.
Reglas de propiedad
Algunas compañías, de acuerdo con sus propias políticas, conservan los archivos de la FHA indefinidamente. En algunos casos, los ejecutivos pueden dirigir las sucursales que no han seguido el cumplimiento de conservar todos los documentos para que puedan llevar a cabo más auditorías.
Los prestatarios y prestamistas
Mientras que los prestamistas deben conservar los archivos de la FHA durante tres años después de un préstamo ha sido satisfecha, Bankrate.com, un sitio de asesoramiento financiero de terceros, recomienda a los consumidores a ahorrar archivos de préstamos viejos --- --- FHA o de lo contrario durante al menos seis años después de una préstamo ha sido pagado. Esto incluye la Escritura, el HUD 1-A, contrato de préstamo, los corredores de arbitraje y cualquier otro documento firmado.
Precaución
Los prestamistas y los prestatarios deben errar en el lado de la precaución cuando se trata de documentos legales. En el lado prestamista, que conserva un archivo de documento o un préstamo más largo que el mandato en realidad puede dar lugar a sanciones. En muchos casos, estas sanciones son impuestas en la casa durante las auditorías internas. Aunque puede que no haya una sanción federal prescrito para la celebración de los documentos demasiado largos, que conserva documentos prestamistas ya no es necesario, simplemente amplía su responsabilidad legal. Sin embargo, los consumidores deben conservar cualquier documento o archivo de préstamo que ellos creen que es pertinente.