Cómo transferir TSP a IRA
Un plan de ahorros es un plan de jubilación establecida para los empleados por el gobierno de los Estados Unidos - civiles o militares. Cuando se completa el empleo o servicio, el participante del plan tiene la opción de vuelco del vehículo los activos en un IRA autodirigido. El IRS requiere que el vuelco es a una cuenta IRA tradicional y no un Roth para mantener el estado de impuestos diferidos de las inversiones. Esto puede no ser la mejor opción para todos. Revisar los pros y los contras con un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión de vuelco.
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Encontrar un custodio del IRA que ofrece las opciones de inversión que desea para sus activos de jubilación. Pedir a un asesor fiscal, de representación de bancos, amigos y familiares para las remisiones.
En contacto con el custodio de IRA en persona o por teléfono. Pedir una solicitud IRA y el papeleo de vuelco.
Llenar el papeleo asegurándose de que la información de contacto coincide con su estado de cuenta TSP exactamente. Los vuelcos pueden ser rechazadas si hay discrepancias o errores.
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Firmar y presentar la documentación traspaso IRA con la solicitud de cuenta. Incluya una copia de su estado TSP.
Llame al administrador de TSP en el número que aparece en la declaración. Solicitar la documentación de vuelco del administrador del plan.
Llenar y presentar la documentación TSP vuelco asegurándose de incluir la nueva información de la cuenta IRA. Llevar a cabo una transferencia directa a prevenir el 20 por ciento de retención federal automática de la cantidad de vuelco. vuelcos directos mueven los activos del administrador TSP al custodio IRA en lugar de que el envío de un cheque (reinversión indirecta).
De cuatro a seis semanas para el vuelco que se produzca.
Consejos advertencias
- El despliegue de los activos de un TSP renuncia a la elegibilidad para tomar distribuciones libres de penalización a los 55 años Los que permanecer en servicio hasta por lo menos 50 años de edad tienen esta opción y puede que desee mantener activos en el administrador del TSP. Ten en cuenta también las estructuras de honorarios entre el TSP y otros planes de inversión TSP Opciones- mantener las tasas bajas, pero tienen limitaciones en donde se puede invertir sus fondos de retiro. Consulte a un asesor de inversión o fiscal antes de hacer cualquier cambio.