¿Cuándo se pagan impuestos en una cuenta de ahorros IRA?
Las cooperativas de crédito y bancos permiten a los clientes a invertir dinero cuenta de jubilación individual en cuentas de ahorro. Cuentas de ahorro dentro de IRA en general, no tienen requisitos de saldo o cuotas mensuales. inversores conservadores también se benefician de la protección concedida a las cuentas IRA bancarias por la Federal Deposit Insurance Corporation. Los fondos dentro de las cuentas de ahorro IRA no están sujetos a impuestos hasta que sea retirado. Los inversores pagan impuesto sobre la renta ordinaria en las ganancias.
Contenido
- Tipos
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- Video: la verdad sobre los impuestos | murray rothbard
- Periodo de tiempo
- Consideraciones
- Advertencia
- Video: tulio rodriguez predice aumento de impuestos
- Proteccion
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Video: La verdad sobre los impuestos | Murray Rothbard
Las personas pueden establecer dos tipos diferentes de ahorro cuentas IRA: Roth IRA e IRA tradicionales. Roth IRA se utilizan para invertir dinero de los ingresos ya gravados. IRA tradicionales contienen las ganancias con impuestos diferidos. En general, la gente invierte utilidades tributarias en sus cuentas IRA tradicional, pero reciben efectivamente el impuesto de vuelta al reducir su base imponible en el importe de la contribución IRA tradicional en su declaración de impuestos de fin de año.
Periodo de tiempo
El Servicio de Impuestos Internos actualmente se refiere a los 59 años y medio como la edad de jubilación a efectos fiscales. Las personas que retirar fondos de cuentas IRA antes de los 59 años de edad media exponer su inversión a impuestos. Los inversores deben pagar impuestos sobre la renta ordinaria en ambos principal e intereses retiros de cuentas IRA tradicional. Las personas que hacen retiros prematuros de las cuentas Roth IRA deben pagar impuestos sobre la renta ordinaria sobre las ganancias que han hecho. El IRS impone una sanción impositiva del 10 por ciento adicional sobre los retiros prematuros de ambas cuentas tradicionales y Roth IRA.
consideraciones
A partir de 2010, el IRS permite a las personas menores de 50 a depositar hasta $ 5,000 en Roth IRA tradicional y cuentas de ahorro cada año. Las personas mayores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6.000 por año. Muchas personas que tienen compañía patrocinó planes 401k son elegibles para contribuir a las cuentas IRA tradicional porque el IRS clasifica los dos tipos de cuenta, junto a efectos fiscales. Las contribuciones a las cuentas Roth IRA no tienen un impacto 401k o IRA tradicional contribuciones. Todos los tipos de cuentas de jubilación tienen restricciones basadas en los ingresos que cambian cada año.
Advertencia
Video: Tulio Rodriguez Predice Aumento de Impuestos
El IRS no cobra impuestos sobre el dinero depositado en las cuentas de ahorro de Roth IRA si el titular de la cuenta tiene el dinero en la cuenta durante al menos cinco años y no hace retiros antes de los 59 años de edad media. El IRS requiere que la gente comience haciendo retiros de cuentas IRA tradicionales no más tarde del 1 de abril después de que cumplan 70 años de edad media. Cada año, el IRS emite directrices para estas distribuciones mínimas requeridas. Las personas que no pueden hacer las distribuciones requeridas deben pagar un impuesto multa equivalente al 50 por ciento de la cantidad de distribución que no tomaron. No hay requisitos de distribución mínima requerida para las cuentas Roth IRA.
Proteccion
La FDIC cubre hasta $ 250,000 de las cuentas de jubilación, celebrada en productos bancarios convencionales, tales como cuentas de ahorro o certificados de depósito, por cuenta del propietario, por institución financiera. saldos de las cuentas de jubilación superiores a los límites de cobertura de la FDIC no están protegidos, sino para extender la cobertura, los inversores pueden mover los fondos excedentes a otras instituciones. cuentas de ahorro IRA detenidos en la mayoría de las cooperativas de crédito están protegidos por el respaldo federal National Credit Union Administration. La NCUA proporciona los mismos límites de cobertura como la FDIC.